BFSI公司一直在寻求负责任和公平的放贷,同时保护自己和客户免受风险。为此,他们通常在筛选有关贷款和贷款条款的决策之前,会筛选大量数据来分析客户的信用记录,包括个人和公司。

但是,对于他们来说,检查客户申请的贷款是否适合他们以及他们是否有能力偿还贷款通常并不容易。他们需要在提供公正的评估之前了解申请信用的客户的信用足迹-鉴于当今世界瞬息万变的动态,这一任务可能非常具有挑战性。

在最近的一次行业活动中,益百利印度公司决策分析总监Archana Jaganathan谈到了“消费者贷款的变化面貌”。在分享她对该领域流行趋势的见解时,她说,如果贷方知道在哪里寻找,则存在大量可供借贷方利用的信息。

这是她根据益百利印度公司内部资源收集的数据得出的观点。在印度13亿人口的成年人口中,约有45%是益百利信贷局的一部分。

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当前,客户旅程正朝着寻求即时满足的数字平台迈进。结果,几种创新的财政产品进入了市场。

印度目睹了移动设备的巨大渗透,目前有近9.5亿移动用户。由于大多数人使用移动数据进行连接,因此可以提供其数字足迹的可用性。

此外,印度还拥有广阔的未渗透市场,这是信贷产品的新市场。益百利将其称为印度财政金字塔中的下一个3亿机会。这些赚钱的人群可大致分为城乡贫困人口,他们很少有任何可核实或可靠的收入来源。由于缺乏获得正规信贷的机会,他们往往最终以较高的利率从当地放债人那里借贷。

另一部分是高度分散的城市自雇类别。其中将近70%的人可能没有正确的收入证明文件或低估了其实际收入。由于这两个部门都不属于正规银行或信贷系统的一部分,因此它们为贷款支付高利率。

当一个人进入城市领薪阶层时,其中包括每年进入劳动力市场的1,700万零散的专业人员。由于它们不一定具有信贷足迹,因此放贷人由于缺乏信息而对向其借贷保持警惕。

在这种情况下,印度迅速壮大的流动人口成为了灯塔。

它的移动用户网络为9.5亿,并且还在不断增长,而借记卡用户基础又在不断增长,达到4000万。还有活跃的社交媒体用户,即2.7亿。所有这些都为贷方提供了丰富的信息。

阻碍数字和金融知识普及的唯一因素是低收入个人了解基于移动银行的好处以及它如何使他们受益的能力。取消货币化后,各种金融机构采取了各种干预措施,以推动印度迈向无现金经济。仅在未来几年中,无现金交易的成功才能证明这一点多么成功。到那时,BFSI公司可以继续其金融知识培训营,重点是其安全性和数据隐私协议。